وام با سفته از بانک با جزئیات دقیق نحوه دریافت آن
در ابتدا، دریافت وام با سفته در تعدادی از بانک‌ها اجرا می‌شد. در حال حاضر، ارائه سفته به یکی از شرایط اصلی ضمانت نامه برای بانک‌ها تعریف شده است. البته برخی از بانک‌ها نیز تا سقف خاصی از مبلغ وام، فقط ارائه سفته را لازم می‌دانند. با اعلام اطلاعیه‌ای رسمی از سوی رئیس جمهور و ابلاغیه وزیر اقتصاد، 13 بانک کشور موظف به ارائه تسهیلات کمتر از صد میلیون تومان بدون ضامن شده‌اند. پس از اعلام این اطلاعیه، شرایطی از قبیل ارائه سفته و یا چک از سوی بانک‌ها اعلام شد. (لازم است بدانید که بانک قرض الحسنه رسالت براساس گزارش اعتبارسنجی خود، شرایط دریافت وام با سفته را پیش از این اطلاعیه رسمی، اعلام کرده است.) در ادامه، شرایط دریافت وام سفته ای بانک‌های مختلف (بانک قرض الحسنه رسالت، توسعه صادرات ایران، صنعت و معدن و دی) را اعلام می‌کنیم.
وام بانک رسالت با سفته
به طور کلی، وام بانک رسالت که با سفته پرداخت می‌شود؛ با کارمزد 2 و 4 درصد صورت می‌گیرد. در ادامه، شرایط دریافت وام بانک رسالت با سفته و کارمزد 2 درصدی را اعلام کردیم. در نظر داشته باشید که شما باید شرایط دریافت وام را داشته باشید. بنابراین، پس از دریافت نتیجه اعتبارسنجی بانک قرض الحسنه رسالت می‌توانید نسبت به دریافت وام از سوی این بانک اقدام کنید. برای آموزش دریافت تسهیلات از پیشخوان مجازی بانک رسالت، بر روی لینک زیر کلیک کنید:
بیشتر بخوانید: پیشخوان مجازی بانک رسالت تسهیلات
در صورتی که تمایل دارید تا از مراحل سفته الکترونیک برای اخذ وام اطلاع پیدا نمایید، از طریق لینک زیر اقدام کنید:
شرایط وام 2 درصد بانک رسالت (ویژه وام گیرندگان)
بانک رسالت جزو بانک‌هایی است که با ارائه سفته می‌توانید وام 2 درصدی دریافت کنید. در بخش زیر هم، شرایط وام‌های بانک رسالت با سفته (با کارمزد تسهیلات 2 درصد) را به طور کامل بررسی کردیم:
شرایط وام 100 میلیون ریالی بانک رسالت با سفته
- تعداد اقساط: ۳۶ ماهه
- مبلغ قسط اول: ۲ میلیون ریال
- مبلغ سایر اقساط: ماهیانه ۳/۰۳۰/۰۰۰ ریال
- مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.
- مبلغ سفته: ۱۲۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
شرایط وام 200 میلیون ریالی بانک رسالت با سفته
- تعداد اقساط: ۲۴ ماهه
- مبلغ قسط اول: ۴ میلیون ریال
- مبلغ اقساط: ۹ میلیون و ۹۰ هزار ریال
- مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.
- مبلغ سفته: ۲۴۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
شرایط وام 300 میلیون ریالی بانک رسالت با سفته
- تعداد اقساط: ۱۸ ماهه
- مبلغ قسط اول: ۶ میلیون ریال
- مبلغ اقساط: ۱۸ میلیون و ۷۵۰ هزار ریال
- مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.
- مبلغ سفته: ۳۶۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
در سال 1400، دستورالعملی از سوی بانک قرض الحسنه رسالت اعلام شد که امکان دریافت چک از سوی متقاضی وام وجود ندارد. بنابراین، فقط ارائه سفته بانکی مورد تایید این بانک میباشد.
پیش از درخواست وام بانک قرض الحسنه رسالت باید اعتبارسنجی مرآت را در اپلیکیشن آی‌کاپ انجام بدهید.
حتما بخوانید: اعتبارسنجی مرآت
دریافت وام با سفته بدون ضامن
وام بدون ضامن و با سفته در 9 بهمن ماه سال 1400 از سوی دولت اعلام شد. بنابراین، روند پرداخت وام بدون ضامن با سفته در فاز اجرایی قرار گرفت. لازم به ذکر است که در این فاز اجرایی، فقط به مشمولان زیر ارائه می‌شود:
- افراد شاغل و بازنشسته نهادهای عمومی غیر دولتی
- افراد شاغل و بازنشسته و مستمری‌بگیر دستگاه‌های دولتی
- شرکت‌های معتبر بخش خصوصی که حقوق آن‌ها در بانک‌های زیر مجموعه وزارت اقتصاد پرداخت می‌شود.
نکته بسیار مهم: اساسی‌ترین ویژگی برای افرادی که می‌خواهند مشمول شرایط دریافت وام با سفته بدون ضامن باشند، رتبه اعتباری بالا و داشتن سوابق خوب در سیستم بانکی کشور است.
شرایط وام بانکی بدون ضامن با سفته
دریافت وام فوری بانکی بدون ضامن با سفته از سوی بانک‌ها با سخت‌گیری‌هایی همراه است؛ زیرا، این طرح به تازگی از سوی بانک مرکزی اعلام شده است. شرایط دریافت این وام به صورت زیر هستند:
- گرفتن وام تا ۵۰ میلیون تومان تنها با نامه کسر از حقوق
- دریافت وام تا ۱۰۰ میلیون تومان یک نامه کسر از حقوق همراه با چک یا سفته
جزئیات دقیق‌تر شرایط دریافت وام با سفته بدون ضامن عبارتند از:
- گرفتن تسهیلات بانکی فقط از بانکی که حقوق خود را دریافت می‌کنید، امکان‌پذیر است.
- مبلغ وام بر اساس رتبه اعتباری شما متغیر است و توسط بانک تعیین می‌شود.
- حقوق دریافتی شما باید پاسخگوی مبلغ اقساط ماهانه وام بدون ضامن باشد.
- سود وام بدون ضامن در بانک‌ها ۱۸ درصد است.
- اگر حقوق خود را از بانک قرض الحسنه دریافت می‌کنید، باید سود کمتری برای وام پرداخت نمایید.
لیست بانک‌هایی که بدون ضامن، وام می‌دهند، عبارتند از:
- توسعه صادرات ایران
- کشاورزی
- صنعت و معدن
- مسکن
- سپه
- تجارت
- رفاه کارگران
- توسعه تعاون
- قرض‌الحسنه مهر ایران
- پست بانک ایران
- ملت
- صادرات
- ملی
لازم به ذکر است که این بانک‌ها، اعتبارسنجی را جایگزین ارائه سفته بانکی دانسته اند. در ادامه به بررسی روند دریافت وام سفته ای با هر کدام از بانک‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهند، می‌پردازیم.
دریافت تسهیلات با سفته از بانک توسعه صادرات ایران
رضا ساعدی فر معاون اعتبارات و عضو هیات عامل بانک توسعه صادرات ایران اعلام کرد که پرداخت تسهیلات خرد در گذشته نیز توسط بانک‌های کشور به متقاضیان با ضمانت کارمند رسمی انجام می‌شد. اما مطابق بخشنامه اخیر، پرداخت تسهیلات خرد تا سقف یک میلیارد ریال بدون ضامن و صرفاً حسب مورد با دریافت چک، سفته و گواهی کسر از حقوق فرد متقاضی انجام می‌شود.
اگر جزو افراد حقوقی هستید؛ شما مشمول شرایط دریافت وام سفته ای از بانک توسعه صادرات ایران نخواهید شد. در حال حاضر، افرادی نظیر کارکنان، بازنشستگان، مستمری‌بگیران بخش‌های دولتی، عمومی و خصوصی، اولویت بیشتری نسبت به سایرین دارند.
1- وام از بانک صنعت و معدن با سفته
حسین مهری مدیرعامل بانک صنعت و معدن اعلام کرد که مشمولان اعلام شده در یکی از سه رده بندی‌های A، B و C می‌توانند دریافت وام با سفته را انجام بدهند. مشمولان این طرح عبارتند از:
- افراد شاغل
- افراد بازنشسته
- افراد مستمری بگیر دستگاه‌های اجرایی (اعم از وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی (حتی سازمان تأمین اجتماعی)
- افراد شاغل و بازنشسته نهادهای عمومی (و نیز شرکت‌های بزرگ بخش خصوصی)
شرایط دریافت وام سفته ای از بانک صنعت و معدن
- شما تا سقف ۵۰ میلیون تومان، بدون ضامن و با ارائه گواهی کسر از حقوق خود می‌توانید از بانک صنعت و معدن وام بگیرید.
- شما برای دریافت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، باز هم بدون نیاز به ضامن و با ارائه گواهی کسر از حقوق به همراه یک سفته یا چک می‌توانید اقدام کنید.
- در صورتی که شما سایر کارکنان بخش‌های خصوصی کوچک که در زمره مشمولان اول این بانک قرار ندارید، اما در بانک دریافت کننده حقوق خود دارای رتبه اعتباری A و B هستید؛ این امکان وجود دارد که بدون ضامن و با ارائه گواهی کسر از حقوق و یا سفته و چک، تا سقف ۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید.
2- وام از بانک توسعه تعاون با سفته
نحوه دریافت وام سفته ای از سوی بانک توسعه تعاون هم اعلام شد. به یاد داشته باشید که اگر شما جزو مشمولان طرح دریافت وام با سفته بانک توسعه تعاون باشید، می‌توانید از این خدمات استفاده کنید. کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی دولتی (شامل وزارتخانه‌ها، شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ خصوصی) که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، جزو مشمولان دریافت وام با سفته هستند.
شما براساس رتبه‌های اعتباری که از سوی این بانک اعلام می‌شود، براساس شرایط خود می‌توانید وام با سفته را دریافت کنید. شرایط دریافت وام کمتر از 500 میلیون ریال و بیشتر از آن عبارت است از:
- تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال تسهیلات بدون ضامن و با ارائه نامه کسر از حقوق
- از ۵۰۰ میلیون ریال تا یک میلیارد ریال تسهیلات بدون ضامن با نامه کسر از حقوق و با ارائه سفته یا چک
کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که واریز حقوق ایشان نزد بانک توسعه تعاون بوده و دارای رتبه‌های اعتباری «A» و «B» در سامانه اعتبار سنجی ایران هستند؛ شرایط زیر را دارند:
- تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال بدون ضامن و با ارائه نامه کسر از حقوق و نیز ارائه سفته یا چک (حسب مورد)
- از ۵۰۰ میلیون ریال تا یک میلیارد ریال تسهیلات با معرفی یک نفر ضامن ضمن ارائه سفته یا چک (حسب مورد)
شایان ذکر است کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که واریز حقوق ایشان نزد بانک توسعه تعاون بوده و دارای رتبه‌های اعتباری «C» در سامانه اعتبار سنجی ایران هستند، شرایط زیر را دارند:
- تا تسهیلات یک میلیارد ریال با معرفی یک ضامن معتبر و تسلیم سفته یا چک
3- وام با سفته در بانک دی
از شرایط وام بانک دی بدون ضامن می‌توان به شرایط اعطای تسهیلات به کارمندان دولت، نهادهای عمومی و شرکت‌های خصوصی اشاره کرد. اگر شما جزو این رده از افراد هستید که واریز حقوق شما از بانک دی صورت می‌گیرد، سقف اعتباری آن‌ها، ارتباط مستقیمی با میزان وام دریافتی‌شان دارد. میزان وام دریافتی با سفته و یا چک عبارت است از:
- افراد دارای رتبه اعتباری A و B تا سقف یک میلیارد ریال
- افراد دارای رتبه اعتباری C تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال
توجه کنید: سقف تسهیلات قابل پرداخت براساس رتبه اعتباری اخذشده از سامانه رتبه‌بندی ایرانیان و در قبال نامه کسر از حقوق و ارائه چک یا سفته نوشته شده است.
وام بانکی بدون ضامن با سفته (جمع بندی)
تا اکنون، 3 بانک از 13 بانکی که بدون ضامن و با سفته تسهیلات می‌دهند؛ شرایط خود را اعلام کرده اند. به محض اعلام شرایط اخذ وام بانکی بدون ضامن با سفته از سوی سایر بانک‌ها، شرایط مشمولان را از طریق همین مقاله به شما اطلاع رسانی می‌کنیم.
منبع: سایت آی‌کاپ
سوالات خود را در بخش دیدگاه از کارشناسان ما بپرسید.
من وضع مالیم خرابه اجاره نشین هستم به وام احتیاج دارم
من حساب رسالت دارم ومغازه دار هستم خیلی به وام نیاز دارم
من حقوق بگیر بانک ملی هستم کارمند رسمی هستم نیازفوری به صدمیلیون دارم ولی چون الان ضامن شخصی شدم متاسفانه قشط نداده سه قسط دیگه دارم تموم بشه با این حال آیا من می‌توانم باداشتن سفته وام بگیرم