راهنمای ثبت نام وام امید بانک سپه
این راهنما به‌منظور آموزش قدم‌به‌قدم ثبت نام وام امید بانک سپه، شامل ثبت نام وام ۳۰۰ میلیونی بانک سپه در امیدبانک با استفاده از خدمات اپلیکیشن آی‌کاپ تدوین شده است. هدف این سند، ارائه اطلاعات دقیق و کاربردی درباره مدارک لازم، مراحل انجام کار، و شرح مفصل هر مرحله برای تسهیل فرآیند دریافت وام است.
بخش اول: پیش‌نیازها و مدارک لازم
مدارک و پیش‌نیازهای مورد نیاز برای ثبت نام وام بانک سپه به شرح زیر است:
- کارت ملی هوشمند (یا رسید ثبت‌نام کارت ملی) برای متقاضی وام و ضامن/ضامنین
- شناسنامه جدید (در صورت نداشتن کارت ملی هوشمند) برای متقاضی وام و ضامن/ضامنین
بخش دوم: خلاصه مراحل دریافت وام امید بانک سپه
در این بخش، مراحل دریافت وام امید بانک سپه به‌صورت خلاصه ارائه شده است:
| مرحله | کجا انجام دهم؟ |
| ۱. افتتاح حساب امید بانک | آنلاین (سامانه امید بانک – اپلیکیشن یا نسخه وب) |
| ۲. مشاهده امتیاز وام | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
| ۳. ارزیابی اعتباری | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
| ۴. ثبت درخواست تسهیلات | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
| ۵. صدور سفته الکترونیکی | آنلاین (اپلیکیشن آی‌کاپ) |
| ۶. ثبت اطلاعات سفته | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
| ۷. ثبت اطلاعات ضامن/ ضامنین | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
| ۸. تایید درخواست ضمانت و ضمانت سفته توسط ضامن | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک و اپلیکیشن آی‌کاپ) |
| ۹. تایید وثائق | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
| ۱۰. امضای قرارداد تسهیلات | آنلاین (اپلیکیشن آی‌کاپ) |
| ۱۱. پرداخت کارمزد وام | آنلاین (اپلیکیشن امید بانک) |
بخش سوم: شرح قدم‌به‌قدم مراحل دریافت وام
مرحله ۱: افتتاح حساب امید بانک
برای ثبت نام وام قرض‌الحسنه بانک سپه، ابتدا میبایست در امیدبانک افتتاح حساب کنید. این فرآیند به‌صورت آنلاین از طریق اپلیکیشن یا نسخه وب سامانه امید انجام می‌شود:
- وارد اپلیکیشن امیدبانک شوید.
- گزینه «خدمات بانکی» و سپس “بانکداری قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- پس از وارد کردن تاریخ تولد و شماره سریال پشت کارت ملی، به صفحه بانکداری قرض‌الحسنه منتقل می‌شوید.
- روی گزینه “افتتاح حساب آنلاین” کلیک کنید و در بخش انتخاب حساب، گزینه «حساب قرض‌الحسنه ویژه دریافت تسهیلات» را انتخاب کنید.
- مراحل افتتاح حساب به شما نمایش داده می‌شود. گزینه «ادامه» را بزنید.
- سپس باید احراز هویت را به صورت آنلاین انجام داده و اطلاعات لازم برای افتتاح حساب را تکمیل کنید.
مرحله ۲: مشاهده امتیاز وام در امیدبانک
برای دریافت وام امید بانک سپه، ابتدا باید امتیاز خود را بررسی کنید. میزان امتیازی که بانک برای شما مشخص کرده است، حداکثر مبلغ وامی است که می‌توانید از بانک سپه دریافت کنید. برای مشاهده امتیاز وام بانک سپه، مراحل زیر را طی کنید:
- در اپلیکیشن امیدبانک، گزینه “خدمات بانکی” و سپس “بانکداری قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- گزینه “تسهیلات قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- روی گزینه “مشاهده امتیاز” کلیک کنید.
مرحله ۳: ارزیابی اعتباری و تعیین مبلغ وام در امیدبانک
پس از فعال‌شدن حساب، باید ارزیابی اعتباری انجام دهید. دقت کنید که هم وام‌گیرنده و هم ضامن/ضامنین باید ارزیابی اعتباری را انجام دهند:
- در اپلیکیشن امیدبانک، گزینه “خدمات بانکی” و سپس “بانکداری قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- گزینه “تسهیلات قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- روی گزینه “ارزیابی اعتباری” کلیک کنید و هزینه آن را پرداخت کنید تا بانک ارزیابی را انجام دهد.
- پس از چند لحظه با کلیک روی دکمه “ارزیابی اعتباری”، حداکثر مبلغ وامی که می‌توانید بگیرید و مدت زمان بازپرداخت آن به شما نمایش داده می‌شود.
📌 نکته ۱: در صورت وجود چک برگشتی یا بدهی معوق، ارزیابی اعتباری شما انجام نمی‌شود و اگر هزینه‌ای پرداخت کرده باشید، عودت خواهد شد. در این صورت، نمی‌توانید درخواست وام نیز ثبت کنید.
📌 نکته ۲: ارزیابی اعتباری به مدت ۶ ماه معتبر است.
📌 نکته ۳: ضامن/ضامنین نیز باید ارزیابی اعتباری را انجام دهند.
مرحله ۴: ثبت درخواست تسهیلات در امیدبانک
پس از دریافت نتیجه ارزیابی اعتباری، در صورت دارا بودن شرایط، می‌توانید درخواست تسهیلات خود را ثبت کنید.
- در اپلیکیشن امیدبانک، گزینه “خدمات بانکی” و سپس “بانکداری قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- گزینه “تسهیلات قرض‌الحسنه” را انتخاب کنید.
- روی گزینه “درخواست تسهیلات” کلیک کنید.
- سامانه بر اساس امتیاز وام و رتبه اعتباری شما، حداکثر مبلغ وام (تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان) و مدت بازپرداخت اقساط را مشخص می‌کند. در این بخش می‌توانید مدت زمان بازپرداخت و مبلغ وام را تغییر دهید. البته مبلغ وام بیشتر از عددی که بانک مشخص کرده نخواهد شد.
- پس از فشردن ثبت و ادامه، بانک مبلغ تسهیلات، مدت بازپرداخت، تعداد ضامن (یک یا دو نفر) و مبلغ سفته را مشخص می‌کند. پس از تایید این موارد، اطلاعات محل سکونت خود را باید به طور صحیح وارد کنید و اگر مشکلی وجود نداشته باشد به مرحله بعد منتقل می‌شوید.
- در این مرحله شناسه خزانه‌داری سفته از شما خواسته می‌شود که برای صدور سفته باید به اپلیکیشن آی‌کاپ مراجعه و شناسه خزانه داری آن را در این بخش وارد کنید که در ادامه فرآیند دریافت سفته را توضیح خواهیم داد.
مرحله ۵: صدور سفته الکترونیکی در آی‌کاپ
برای دریافت سفته‌ی الکترونیکی، لازم است ابتدا فرایند احراز هویت و صدور گواهی امضای دیجیتال را در آی‌کاپ انجام دهید.
توجه کنید که اگر قبلاً در آی‌کاپ امضای دیجیتال ثبت کرده‌اید و همچنان معتبر است، نیازی به صدور مجدد امضای دیجیتال ندارید. در صورتی که از قبل امضا دارید، برای مشاهده‌ی اعتبار باقی‌مانده‌ی گواهی امضای خود، وارد بخش “امضای دیجیتال” و سپس «گواهی‌های من» اپلیکیشن آی‌کاپ شوید.
مدارک مورد نیاز برای احراز هویت و صدور امضای دیجیتال:
برای دریافت گواهی امضای دیجیتال، نیاز به احراز هویت دارید. برای انجام احراز هویت به کارت ملی هوشمند نیاز دارید و لازم است اصل این مدرک در دسترس شما باشد.
📌 اگر هنوز کارت ملی هوشمند خود را دریافت نکرده اید، می‌توانید از شناسنامه جدید یا رسید درخواست کارت ملی جدید نیز استفاده کنید. در این صورت باید کد پیگیری رسید ثبت نام کارت ملی هوشمند را به عنوان سریال کارت ثبت نمایید.
📽️ فیلم آموزشی احراز هویت و دریافت گواهی امضای دیجیتال در اپلیکیشن آی‌کاپ، بخش “امضای دیجیتال”، در دسترس است.
🔐 توجه: در صورتی که برنامه‌ی آی‌کاپ را حذف کنید، رمز گوشی را تغییر دهید یا حافظه‌ی آن را پاک کنید، گواهی امضای دیجیتال شما نیز پاک خواهد شد. البته این موضوع تأثیری بر روی سفته‌های الکترونیکی صادرشده‌ی قبلی ندارد.
پس از صدور امضای دیجیتال، برای ادامه فرآیند، باید سفته الکترونیکی صادر کنید:
- وارد اپلیکیشن آی‌کاپ شوید و گزینه “سفته الکترونیک” را انتخاب کنید.
- روی گزینه “صدور سفته” کلیک کرده و سپس “بانک سپه” را انتخاب کنید.
- مبلغ تعهد سفته که بانک برای شما مشخص کرده است را وارد کنید. دقت کنید که مبلغ سفته نباید حتی ۱ ریال کمتر از مبلغی که بانک مشخص کرده، باشد.
- سپس پیش نویس سفته به شما نمایش داده خواهد شد، تیک امضای دیجیتال را بزنید و روی گزینه تایید و پرداخت کلیک کنید.
- پس از پرداخت هزینه، سفته الکترونیک شما صادر می‌شود که به فایل pdf آن نیز دسترسی خواهید داشت. شناسه خزانه داری آن را ذخیره کنید و برای انجام بقیه مراحل به اپلیکیشن امید بانک بروید.
📌 نکته: این خدمت به‌صورت ۲۴ ساعته و در تمام روزهای هفته از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ در دسترس است.
📌 نکته: جهت مشاهده سفته‌های صادر شده و شناسه خزانه‌داری آن‌ها، می‌توانید به قسمت سفته الکترونیک، سپس بخش “سفته‌های من” مراجعه کنید.
اگر در فرآیند صدور سفته با مشکلی مواجه شدید با تیم پشتیبانی آی‌کاپ در ارتباط باشید:
شماره تماس پشتیبانی آی‌کاپ: ۷۸۳۱۶۵۰۰-۰۲۱ – ساعت پاسخگویی ۷ الی ۲۴
آدرس ایمیل پشتیبانی آی‌کاپ: support@icup.ir
مرحله ۶: ثبت اطلاعات سفته در سامانه امید بانک
- در ادامه فرآیند ثبت درخواست تسهیلات در امیدبانک، شناسه خزانه داری سفته صادر شده را وارد کنید.
- روی دکمه ثبت و ادامه کلیک کنید.
مرحله ۷: ثبت ضامن توسط وام‌گیرنده در امیدبانک
دقت کنید که ضامن/ضامنین باید حداقل یک حساب فعال (هر نوع حسابی) در بانک سپه داشته باشند و ارزیابی اعتباری امیدبانک را انجام داده و امکان ضمانت داشته باشند.
نکته: در صورتی که مبلغ ارزیابی اعتباری ضامن/ضامنین، به اندازه یا بیشتر از مبلغ وام باشد، امکان ضمانت دارند.
- در این مرحله باید کد ملی ضامن/ضامنین را وارد کنید.
- سپس به مرحله “وضعیت ضمانت” هدایت می‌شوید و باید منتظر باشید تا ضامنین، درخواست ضمانت را تایید کنند.
مرحله ۸: تایید درخواست ضمانت و ضمانت سفته توسط ضامن/ضامنین در امیدبانک و آی‌کاپ
مرحله ۱-۸ در امیدبانک:
در این بخش، در صورتی که ضامن/ضامنین شما امکان ضمانت دارند، باید مراحل زیر را طی کنند:
- ضامن باید در اپلیکیشن امیدبانک، گزینه “خدمات بانکی” و سپس “بانکداری قرض‌الحسنه” را انتخاب کند.
- سپس گزینه “تسهیلات قرض‌الحسنه” را انتخاب کند.
- در این بخش روی گزینه “درخواست‌های ضمانت” کلیک کند و پس از مشاهده درخواست ضمانت، روی “مشاهده جزئیات” کلیک کرده و در صفحه نمایش داده شده، گزینه “تایید” را انتخاب کند.
- با این کار وضعیت درخواست ضمانت برای وام گیرنده به “تایید شده” تغییر پیدا می‌کند.
مرحله ۲-۸ در آی‌کاپ:
- سپس ضامن باید در اپلیکیشن آی‌کاپ، ابتدا امضای دیجیتال صادر کند. این بخش همانند فرآیند امضای وام‌گیرنده است. برای راهنمایی بیشتر به بخش صدور امضای دیجیتال همین مقاله مراجعه کنید.
- پس از صدور امضای دیجیتال، ضامن باید در اپلیکیشن آی‌کاپ، از بخش “سفته الکترونیک” گزینه “ضمانت سفته” را انتخاب کند.
- سپس بانک “سپه” را انتخاب کند.
- در این مرحله کد ملی وام گیرنده و شناسه خزانه داری سفته وام گیرنده را وارد کند.
- در این بخش جزئیات سفته وام گیرنده برای ضامن نمایش داده می‌شود که پس از بررسی آن، باید تیک گزینه امضای دیجیتال را زده و روی دکمه “تایید و ضمانت” کلیک کند.
مرحله ۳-۸ در امیدبانک:
- پس از ضمانت موفق سفته توسط ضامن/ضامنین، هر یک از ایشان باید بصورت جداگانه مجدد به اپلیکیشن امیدبانک و بخش “درخواست‌های ضمانت” و سپس “مشاهده جزئیات” و “ادامه” رجوع کند. در این بخش روی گزینه “استعلام ضمانت سفته” کلیک کند تا وضعیت ضمانت سفته به تایید شده تغییر نماید.
📌 نکته ۱: وام‌گیرنده نیز می‌تواند استعلام ضمانت سفته‌اش توسط ضامنین را انجام دهد.
📌 نکته ۲: در صورتی که ضامن درخواست شما را تایید نکند، یا شرایط لازم برای ضمانت را نداشته باشد یا بروز هرگونه مشکل دیگری در فرآیند ضمانت وام در امیدبانک، با پشتیبانی بانک سپه تماس بگیرید.
شماره تماس پشتیبانی بانک سپه: ۰۲۱۱۵۵۷
مرحله ۹: تایید وثائق در امید بانک
این مرحله توسط وام‌گیرنده و پس از اتمام کار ضامنین انجام می‌شود. مراحل زیر را باید طی کنید:
- در ادامه فرآیند ثبت درخواست تسهیلات در اپلیکیشن امید بانک، در مرحله وضعیت ضمانت، در صورتی که وضعیت ضمانت سفته، “در انتظار ضمانت” بود، دکمه استعلام را بزنید تا وضعیت به حالت “ضمانت شده” تغییر کند.
- در مرحله بعد تیک تایید وثائق را بزنید و روی دکمه “ادامه” کلیک کنید.
- در این مرحله به امضای قرارداد می‌رسید و بانک یک کد پیگیری به شما می‌دهد که باید برای امضای قرارداد در مراحل بعدی از آن استفاده کنید.
مرحله ۱۰: امضای قرارداد توسط وام‌گیرنده و ضامن/ضامنین در آی‌کاپ
این مرحله باید توسط وام گیرنده و ضامن/ضامنین در اپلیکیشن آی‌کاپ، انجام شود. حتما تمام افراد باید این مرحله را به ترتیب و نه همزمان انجام دهند، زیرا انجام همزمان این کار توسط متقاضی و ضامنین، باعث خطا می‌شود. ابتدا باید متقاضی و سپس تک تک ضامنین این مراحل را انجام دهند.
- وارد اپلیکیشن آی‌کاپ، بخش “امضای دیجیتال” شوید.
- در قسمت امضای قرارداد تسهیلات، بانک سپه را انتخاب کنید.
- کد پیگیری ارائه شده توسط بانک را وارد کنید و روی دکمه تایید کلیک کنید.
- پس از مطالعه قرارداد ارائه شده، گزینه پذیرش موارد و امضای قرارداد را انتخاب و سپس روی دکمه تایید کلیک کنید.
مرحله ۱۱: پرداخت کارمزد توسط وام‌گیرنده در امید بانک
پس از اتمام مراحل امضای قرارداد توسط تمام افراد، مطابق مراحل زیر عمل کنید:
- در ادامه فرآیند ثبت درخواست تسهیلات در امیدبانک، در بخش امضای قرارداد، روی دکمه استعلام بزنید تا تایید امضای قرارداد وام‌گیرنده و ضامنین انجام شود.
- سپس باید کارمزد وام را پرداخت نمایید. قبل از این کار از موجودی کافی حساب دیجیتال امیدبانک خود اطمینان حاصل کنید.
- پس از کسر موفق کارمزد، مراحل ثبت درخواست تسهیلات به پایان می‌رسد و پس از دریافت مجدد استعلام‌ها توسط بانک از بانک مرکزی و عدم وجود مشکل، وام پس از چند روز به حساب شما واریز خواهد شد.
📌 نکته: وام امید بانک سپه با کارمزد ۲ درصد ارائه می‌شود.
خطاهای احتمالی در فرآیند ثبت درخواست وام
در زمان ثبت درخواست تسهیلات، ممکن است بر اثر عدم رعایت برخی نکات، خطاهایی دریافت کنید که در این بخش ۳ مورد از رایج‌ترین خطاهای حین ثبت درخواست را توضیح داده‌ایم:
- سفته فاقد اعتبار است (در مرحله وارد کردن اطلاعات سفته در امیدبانک): بروز این خطا ۳ علت می‌تواند داشته باشد:
- مبلغ سفته از حداقل مبلغ سفته مورد نیاز کمتر است
- اطلاعات صادر کننده سفته با متقاضی وام، مغایرت دارد.
- شناسه خزانه‌داری سفته به اشتباه وارد می‌شود.
متقاضی باید دقت کند که حتما خودش سفته صادر کرده و مبلغ آن دقیقا مطابق مبلغ اعلامی بانک باشد. در صورت کمتر بودن مبلغ سفته، باید مجددا سفته با مبلغ درست صادر کند و شناسه ۱۶ رقمی خزانه‌داری آن را به درستی وارد نماید.
- انتقال وضعیت امکان پذیر نیست (در مرحله امضای قرارداد در آی‌کاپ): این خطا یعنی پرونده به مرحله امضای قرارداد نرسیده است و یا این شخص قبلا قرارداد را امضا کرده است.
- قرارداد توسط شخص دیگری در حال امضاست (در مرحله امضای قرارداد در آی‌کاپ): این خطا یعنی متقاضی یا ضامن دیگر فایل قرارداد امضا را دریافت کرده‌اند ولی هنوز به پایان نرسانده و در حال امضا هستند و باید صبر کنید تا فرآیند امضای ایشان به پایان برسد.
این راهنما با هدف ساده‌سازی فرآیند ثبت نام وام امید بانک سپه و بهره‌مندی از خدمات دیجیتال آی‌کاپ تهیه شده است.
