راهنمای ثبت‌نام وام بانک مهر ایران
این راهنما برای آموزش کامل و مرحله‌به‌مرحله ثبت‌نام و دریافت وام بانک مهر ایران با استفاده از اپلیکیشن‌های معرفی‌شده از طرف بانک و همچنین خدمات اپلیکیشن آی‌کاپ تهیه شده است. هدف این سند، ارائه اطلاعات دقیق و کاربردی درباره مدارک لازم، شرایط وام بانک مهر ایران، مراحل ثبت‌نام، و نحوه صدور سفته الکترونیکی و ضمانت آن است.
بخش اول: مدارک و پیش‌نیازهای لازم
برای ثبت‌نام وام‌های بانک مهر ایران، به مدارک و شرایط زیر نیاز دارید:
- کارت ملی هوشمند (یا رسید ثبت‌نام کارت ملی) برای متقاضی وام و ضامن/ضامنین
- اطلاعات شغلی و مدارک درآمدی (مانند فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار، جواز کسب یا مدارک مالکیت املاک درآمدزا)
- اطلاعات محل سکونت
- گردش حساب ۳ ماهه برای ضامن (در صورت نداشتن گردش حساب در بانک مهر، می‌توان از گردش حساب بانک دیگر استفاده کرد)
- گواهی امتیاز تسهیلات و رتبه اعتباری معتبر
- اپلیکیشن آی‌کاپ برای صدور سفته و امضای دیجیتال
📌 در صورت نیاز به ضامن، ممکن است ارائه چک یا سفته و گواهی اشتغال به کار یا گواهی کسر از حقوق از ضامن درخواست شود.
بخش دوم: خلاصه مراحل دریافت وام بانک مهر ایران
| مرحله | محل انجام |
| ۱. افتتاح حساب در بانک مهر | سایت بانک مهر ایران یا همراه‌بانک مهر ایران |
| ۲. انتخاب یکی از طرح‌های تسهیلاتی | اپلیکیشن همراه‌بانک یا پیشخوان مجازی |
| ۳. دریافت امتیاز تسهیلات و اعتبارسنجی | اپلیکیشن همراه‌بانک یا پیشخوان مجازی |
| ۴. ثبت درخواست وام | اپلیکیشن همراه‌بانک یا پیشخوان مجازی |
| ۵. بارگذاری مدارک درآمدی | اپلیکیشن همراه‌بانک یا پیشخوان مجازی |
| ۶. صدور سفته الکترونیکی | اپلیکیشن آی‌کاپ |
| ۷. ثبت ضامن و مدارک ضامن | اپلیکیشن همراه‌بانک یا پیشخوان مجازی |
| ۸. ضمانت سفته توسط ضامن | اپلیکیشن آی‌کاپ |
| ۹. بررسی توسط شعبه | بانک قرض‌الحسنه مهر ایران |
| ۱۰. پرداخت وام | به حساب متقاضی |
بخش سوم: شرح کامل مراحل دریافت وام
مرحله ۱: افتتاح حساب در بانک مهر ایران
برای دریافت وام‌های بانک مهر ایران، ابتدا باید حساب فعال در این بانک داشته باشید. در صورت نداشتن حساب، می‌توانید از طریق همراه‌بانک یا وب‌سایت اقدام به افتتاح حساب کنید.
📌 داشتن حساب فعال در بانک مهر ایران، پیش‌نیاز ثبت‌نام هرگونه تسهیلات در این بانک است.
مرحله ۲: مشاهده طرح‌های تسهیلاتی
در اپلیکیشن همراه‌بانک، وارد بخش “خدمات” و سپس “درخواست وام” شوید. در این بخش می‌توانید به طرح‌های مختلف وام قرض‌الحسنه دسترسی پیدا کنید، از جمله:
- وام فوری: تا سقف ۵۰ میلیون تومان، بدون ضامن، ویژه افرادی با رتبه اعتباری A یا B
- وام امتیازی: تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد
💡 راهنما ۱: اگر تمایل دارید از طریق همراه بانک مراحل را انجام دهید، برای فعالسازی آن می‌توانید به آدرس qmb.ir مراجعه و از قسمت “بانکداری الکترونیک” گزینه “همراه بانک” را انتخاب و سپس از بخش “دریافت نام کاربری و رمز عبور همراه بانک” مراحل را ادامه دهید.
💡راهنما ۲: در صورت درخواست وام از طرح‌های خاص مانند طرح ارکیده، نورا و…، باید فرآیند دریافت وام را از طریق کیوبانک پیگیری کنید. ضمن اینکه هر طرح شرایط خاص خود را دارد و باید اطلاعات هر طرح را از پشتیبانی بانک دریافت نمایید.
مرحله ۳: بررسی امتیاز تسهیلات و اعتبارسنجی
برای دریافت وام قرض‌الحسنه مهر ایران، باید امتیاز تسهیلات و رتبه اعتباری خود را مشخص کنید.
- وارد همراه‌بانک شوید و از بخش “خدمات”، گزینه “اعتبارسنجی” را انتخاب کنید.
- اعتبارسنجی را آغاز کرده، اطلاعات را تکمیل و کارمزد گزارش اعتبار را پرداخت کنید.
- گزارش حداکثر تا یک ماه اعتبار دارد.
📌 نکته: برای انتخاب بازه زمانی بررسی گردش حساب، حتما باید بازه دقیق انتخاب کنید. به طور مثال اگر بازه یک ماهه انتخاب می‌کنید و شروع آن ۳ مهر است، حتما پایان آن باید ۳ آبان باشد.
مرحله ۴: ثبت درخواست وام
در همراه‌بانک از بخش “خدمات” وارد قسمت «درخواست وام» شوید:
- نوع وام (فوری، امتیازی، سازمانی) را انتخاب کنید. (برای انتخاب وام فوری باید حتما شرایط آن را داشته باشید.)
- با توجه به معدل حساب، بانک چند گزینه پیشنهادی با مبالغ و بازه‌های زمانی مختلف نمایش می‌دهد که باید یکی را انتخاب کنید.
- در صورتی که شرایط وام فوری را داشته باشید و این گزینه را انتخاب کنید، نیاز به ضامن و انجام مراحل بعد نداشته و با تکمیل این مرحله و انجام امضای دیجیتال قرارداد، ثبت درخواست وام شما به پایان می‌رسد.
- اما با انتخاب سایر گزینه‌ها، سامانه مرحله بعد را فعال می‌کند.
📌 سامانه مشخص می‌کند که نیاز به ضامن دارید یا خیر.
مرحله ۵: بارگذاری مدارک درآمدی
مدارک درآمدی مورد نیاز برای متقاضی بر اساس شغل:
- کارمند: گواهی اشتغال به کار یا حکم کارگزینی + آخرین فیش حقوقی
- شغل آزاد: جواز کسب یا گردش حساب
- مستأجر: قرارداد اجاره رسمی
- مالک ملک درآمدزا: سند مالکیت + گردش درآمد اجاره
📌 اگر درآمد غیر ثابت دارید، حتما مدارک مربوط به آن را آپلود کنید.
از بین ۳ مورد زیر نیز، یکی را به عنوان مدرک ضمانت انتخاب کنید.
- گواهی کسر از حقوق
- چک تضمین
- سفته الکترونیکی
📌 در صورت انتخاب «سفته الکترونیکی» مرحله ۶ را دنبال کنید.
مرحله ۶: صدور سفته الکترونیکی در اپلیکیشن آی‌کاپ
برای دریافت سفته‌ی الکترونیکی، لازم است ابتدا فرایند احراز هویت و صدور گواهی امضای دیجیتال را در اپلیکیشن آی‌کاپ انجام دهید.
توجه کنید که اگر قبلاً در آی‌کاپ امضای دیجیتال ثبت کرده‌اید و همچنان معتبر است، نیازی به صدور مجدد امضای دیجیتال ندارید. در صورتی که از قبل امضا دارید، برای مشاهده‌ی اعتبار باقی‌مانده‌ی گواهی امضای خود، وارد بخش “امضای دیجیتال” و سپس «گواهی‌های من» اپلیکیشن آی‌کاپ شوید.
مدارک مورد نیاز برای احراز هویت و صدور امضای دیجیتال:
برای دریافت گواهی امضای دیجیتال، نیاز به احراز هویت دارید. برای انجام احراز هویت به کارت ملی هوشمند نیاز دارید و لازم است اصل این مدرک در دسترس شما باشد.
📌 اگر هنوز کارت ملی هوشمند خود را دریافت نکرده اید، می‌توانید از شناسنامه جدید یا رسید درخواست کارت ملی جدید نیز استفاده کنید. در این صورت باید کد پیگیری رسید ثبت نام کارت ملی هوشمند را به عنوان سریال کارت ثبت نمایید.
📽️ فیلم آموزشی احراز هویت و دریافت گواهی امضای دیجیتال در اپلیکیشن آی‌کاپ، بخش “امضای دیجیتال” در دسترس است.
🔐 توجه: در صورتی که برنامه‌ی آی‌کاپ را حذف کنید، رمز گوشی را تغییر دهید یا حافظه‌ی آن را پاک کنید، گواهی امضای دیجیتال شما نیز پاک خواهد شد. البته این موضوع تأثیری بر روی سفته‌های الکترونیکی صادرشده‌ی قبلی ندارد.
پس از صدور امضای دیجیتال، برای ادامه فرآیند، باید سفته الکترونیکی صادر کنید:
- وارد آی‌کاپ شوید و به بخش «سفته الکترونیکی» بروید.
- گزینه «صدور سفته» و سپس بانک مهر ایران را انتخاب کنید.
- مبلغ تعیین‌شده توسط بانک را وارد کنید (دقت کنید باید کاملا و دقیقا همان مبلغ باشد و حتی ۱ ریال تفاوت نداشته باشد).
- پیش‌نویس را تایید و پرداخت را انجام دهید.
- فایل PDF سفته و شناسه خزانه‌داری صادر خواهد شد.
نکته: این خدمت به‌صورت ۲۴ ساعته و در تمام روزهای هفته از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ در دسترس است.
اگر در فرآیند صدور سفته با مشکلی مواجه شدید با تیم پشتیبانی آی‌کاپ در ارتباط باشید:
شماره تماس پشتیبانی آی‌کاپ: ۷۸۳۱۶۵۰۰-۰۲۱ – ساعت پاسخگویی ۷ الی ۲۴
آدرس ایمیل پشتیبانی آی‌کاپ: support@icup.ir
مرحله ۷: ثبت ضامن و بارگذاری مدارک ضامن
در صورتی که سامانه تشخیص دهد نیاز به ضامن دارید، باید در ادامه مراحل ثبت درخواست وام در همراه بانک، اطلاعات ایشان را ثبت کنید:
- کد ملی و شماره همراه ضامن را وارد کنید.
- مدارک شغلی و درآمدی ضامن را بارگذاری کنید.
- اگر ضامن چک می‌دهد، مبلغ آن باید حداقل ۱.۲ برابر مبلغ وام باشد و اگر متقاضی وام سفته الکترونیک صادر کرده باشد، ضامن بجای صدور چک، می‌تواند سفته ایشان را ضمانت کند که صدور و ضمانت سفته الکترونیک در اپلیکیشن آی‌کاپ امکان‌پذیر است. (در ادامه ضمانت سفته را نیز آموزش خواهیم داد.)
📌 در صورتی که مدرک ضمانت ضامن مورد تأیید کارشناس بانک قرار نگیرد، با ذکر دلیل از کاربر خواسته می‌شود مدرک دیگری ارائه دهد.
مرحله ۸: ضمانت سفته توسط ضامن در آی‌کاپ
ضامن باید مراحل زیر را طی کند:
- وارد اپلیکیشن آی‌کاپ شود.
- ابتدا همانند وام گیرنده امضای دیجیتال صادر کند.
- سپس از بخش سفته الکترونیک گزینه «ضمانت سفته» را انتخاب و بانک مهر را تعیین کند.
- کد ملی وام‌گیرنده و شناسه خزانه‌داری سفته را وارد کند.
- جزئیات سفته متقاضی وام را بررسی کرده و با امضای دیجیتال، ضمانت را تایید کند.
📌 اگر دو ضامن نیاز باشد، ضمانت سفته فقط برای یکی از ایشان ثبت می‌شود. ضامن دوم می‌تواند چک تضمین یا گواهی کسر از حقوق ارائه دهد.
مرحله ۹: بررسی توسط شعبه و تایید نهایی
پس از ارسال مدارک و ثبت اطلاعات:
- پرونده شما در شعبه بررسی می‌شود.
- در صورت تایید، پیامک تایید برای شما و ضامن/ضامنین ارسال می‌شود تا جهت امضای قرارداد اقدام کنید. شما باید از طریق همراه‌بانک یا همان پیشخوان مجازی، قرارداد را امضا نمایید.
- در صورت نقص مدارک، پیام رد یا نیاز به اصلاح دریافت می‌کنید.
مرحله ۱۰: پرداخت وام
در صورت تایید نهایی، پس از چند روز کاری وام به حساب شما در بانک مهر ایران واریز می‌شود.
بخش چهارم: سوالات متداول درباره وام بانک مهر ایران
بله. اگر رتبه اعتباری A یا B داشته باشید، می‌توانید وام فوری بدون ضامن دریافت کنید.
بله. برای ضامن، گردش حساب معتبر سایر بانک‌ها (مانند تجارت، ملی و …) قابل استفاده است.
بسته به نوع طرح بین ۰٪ تا ۴٪ است. مثلاً طرح نورا کارمزد صفر درصد دارد.
وام فوری تا ۵۰ میلیون تومان، امتیازی تا ۴۰۰ میلیون، و در برخی طرح‌ها مثل ارکیده تا ۵۰۰ میلیون تومان است.
حداقل مدت بازپرداخت ۲۴ ماه است. حداکثر مدت با توجه به مبلغ و نوع وام تعیین می‌شود.
